Cos'è uno schema Ponzi?
Senza addentrarci troppo nella storia, uno schema Ponzi è una frode che si basa su nuovi investitori per pagare i rendimenti agli investitori esistenti. Lo schema prende il nome dal famoso truffatore italo-americano Charles Ponzi, che si dice sia l’inventore dello schema. Ponzi sosteneva che avrebbe pagato agli investitori il 50% del loro investimento iniziale sul rendimento garantito di 1 dollaro entro sei mesi. In altre parole, il primo investitore riceve 1 dollaro iniziale e poi lo passa al secondo con la promessa di 2 dollari. Tuttavia, prima di riscuotere qualsiasi somma di denaro da chiunque, Ponzi stesso dovrebbe essere la prima persona a ricevere il suo 1 dollaro dal pubblico. Ecco come funziona lo schema.
Tuttavia, mentre all’inizio funzionava splendidamente, alla fine è crollato quando le persone si sono rese conto che lo schema di Ponzi era una truffa e che non avrebbero mai riavuto i loro soldi. Ma tutti gli investitori dello schema Ponzi che non facevano parte del primo schema riuscirono solo a perdere i loro soldi. Alla fine, fu un uomo qualunque a donare 50.000 dollari a Madoff solo per ottenere il rendimento di 500.000 dollari che stava cercando.
Come Bernie Madoff ha realizzato il suo schema Ponzi
Come già accennato, gli schemi Ponzi promettono alti rendimenti ai nuovi investitori che dovrebbero essere utilizzati per pagare i rendimenti agli investitori esistenti. Tuttavia, man mano che lo schema Ponzi si ingrandisce, diventa più difficile per i nuovi investitori entrare e più difficile per gli investitori esistenti recuperare i loro soldi. Questo è ciò che è successo con la società di investimento di Madoff. Man mano che l’azienda cresceva, diventava più difficile per i nuovi investitori recuperare il proprio denaro e più facile per Madoff stesso ottenere i rendimenti promessi. Ecco come si è sviluppato lo schema Ponzi.
Quando Madoff avviò la sua società di investimenti negli anni ’60, era facile per la società ottenere nuovi fondi dagli investitori perché Madoff stesso era l’unica persona a gestire i loro fondi. Tuttavia, con la crescita dell’azienda e l’ingresso di altre persone, divenne sempre meno possibile per i nuovi arrivati recuperare i propri soldi. In questo modo Madoff riuscì a portare a termine il suo schema Ponzi.
La fine dello schema Ponzi di Bernie Madoff
All’inizio degli anni 2000 era chiaro che la società di investimento di Madoff era uno schema Ponzi. Tuttavia, ci volle fino al 2008 perché la frode venisse scoperta e chiusa. Sfortunatamente per Madoff, la SEC era fin troppo impaziente di cancellare la colpa per non essere riuscita a identificare e fermare la frode di Madoff. In seguito a ciò, la SEC fu sospesa e tutti i suoi dipendenti furono messi in libertà vigilata. Questo fu un momento estremamente umiliante per tutti, ma soprattutto per Mary Jo White, che all’epoca era il presidente della SEC. Quindi, anche se Madoff era stato catturato, nessuno fu ritenuto responsabile dei suoi crimini.
In realtà, ci sono stati diversi sforzi per rimediare a questo pasticcio. Ad esempio, nel 2009 l’economista Diana Harvey pubblicò un articolo intitolato “The Death of the Squeaky Wheel Investor: A Madoff-Inspired Analysis of Extra-Dimensional Exploration”. L’articolo di Harvey sosteneva che la SEC avrebbe dovuto esaminare solo i casi in cui gli investitori avevano presentato un reclamo. Tuttavia, quando la SEC ricevette la denuncia degli investitori di Madoff, decise che Madoff era vittima della sua mancanza di credibilità e non fece assolutamente nulla al riguardo.
Perché nessuno è riuscito a replicare il successo di Madoff?
Tutti gli schemi Ponzi finiscono per crollare perché diventa difficile per i nuovi investitori recuperare i propri soldi e per gli investitori esistenti ottenere i rendimenti promessi. Ma Madoff aveva anche il problema aggiuntivo di come difendere il suo schema una volta che fosse stato rivelato. Questo è un problema che nessun altro schema Ponzi ha dovuto affrontare.
Lo schema Ponzi di Madoff andava avanti da così tanto tempo che era difficile credere che i risultati non fossero legittimi. Questo significa che nessuno era disposto a scommettere e a provare a smentire i risultati. Alla fine, nessuno è stato in grado di dimostrare che Madoff non avesse ottenuto risultati dal suo schema Ponzi ed è per questo che rimane uno degli schemi Ponzi di maggior successo della storia.
Le conseguenze dello scandalo: dove siamo ora?
Come già detto, la frode di Madoff è stata uno dei più grandi scandali finanziari della storia. Come se non bastasse, si scoprì che Madoff aveva commesso anche una frode fiscale. Ma poiché faceva parte del governo, nessuno era riuscito a scoprire i suoi crimini. Quando si scoprì che Madoff aveva commesso frodi fin dagli anni ’60, si parlò di “uno dei più grandi scandali finanziari di sempre”.
Ecco perché le conseguenze dello scandalo Madoff sono state così significative: hanno finalmente dimostrato che nessuno a Wall Street era al di sopra della legge. Si è trattato di una grande vittoria per il governo e per il sistema legale nel suo complesso. Tuttavia, alcuni sostengono che per Madoff non era tutto finito e che gli è successo qualcosa di più che ha cambiato il suo percorso di vita.
Cosa fece Madoff con i soldi della truffa
Una volta rimborsati tutti i suoi investitori, Madoff ricevette il denaro che rimaneva dalle entrate della società di investimento. Ma prima di poter fare qualcosa con questo denaro, fu arrestato e accusato di frode. In seguito, gli fu comminata una pena detentiva aperta, il che significa che gli sarebbe stato permesso di circolare liberamente se non avesse infranto la legge.
Nel 2009, si dice che Madoff abbia fatto alcune cose strane con il denaro che aveva rubato ai suoi investitori. Avrebbe comprato un attico a Manhattan da 110 milioni di dollari e uno yacht da 13 milioni di dollari chiamato Friendship. Si dice anche che si sia suicidato, ma la versione ufficiale dice che è stato trovato morto nella sua cella.
Ruth madoff patrimonio netto della moglie di Bernie Madoff
Come direbbe Donald Trump, Ruth Madoff era una vera bellezza. Infatti, Ruth Madoff è stata una delle donne investitrici di maggior successo della storia. Ruth Madoff è nata il 10 giugno 1935 ed è stata sposata con Bernie Madoff per quasi 55 anni prima del suo arresto. Si dice che abbia guadagnato oltre 150 milioni di dollari dallo schema Ponzi gestito dal marito e che abbia ricevuto un risarcimento di 7,5 milioni di dollari dalla frode di Bernie.
Dopo il verdetto, Ruth Madoff ha donato 1,5 milioni di dollari in beneficenza e 2,5 milioni di dollari alla sua famiglia. L’impegno filantropico di Ruth le ha fatto guadagnare un posto nella lista di Forbes delle persone più ricche del mondo. Il suo patrimonio netto è stimato intorno ai 750 milioni di dollari.
I nipoti di Bernie Madoff
Bernie Jr. è stato condannato a 10 anni di prigione, ma è stato rilasciato dopo averne scontati solo tre. Tuttavia, Bernie Jr. non si è fatto una nuova famiglia dopo il suo rilascio dal carcere e da allora risiede nella sua villa da 1,8 milioni di dollari. Ha inoltre rifiutato tutte le richieste di intervista e non ha commentato i crimini del padre.
Da quando è scoppiato lo scandalo Madoff, ci sono stati numerosi tentativi di affossare il nome della famiglia e di far crollare Bernie Jr.
Fondo per le vittime di Madoff
Lo schema Ponzi è una frode finanziaria che si basa su una serie di nuovi investitori per pagare i rendimenti agli investitori esistenti, con conseguente profitto per il truffatore mentre gli investitori perdono tutto. In questo caso, la frode è stata scoperta quando un calo a sorpresa dei rendimenti per i clienti del fondo li ha portati a mettere in dubbio i rendimenti del fondo. Quando il presidente del fondo, David Nagle, iniziò a mettere in dubbio i rendimenti di Madoff, il maggior cliente del fondo, l’investitore Howard Lipow, si insospettì e contattò le autorità. Alla fine Lipow fu rimborsato dal fondo per 65 milioni di dollari, ovvero l’intero ammontare del suo investimento dell’epoca. Poco dopo, le autorità furono informate e iniziarono le indagini.
La sentenza Bernie Madoff
Dopo essersi dichiarato colpevole di reati, Madoff è stato condannato alla pena massima di 150 anni di carcere. Oltre alla pena detentiva, gli è stato ordinato di pagare 65 milioni di dollari in restituzione a Lipow, 72,8 milioni di dollari al governo e 27,5 milioni di dollari a un ulteriore fondo per le vittime. Mentre scontava la pena, è stato anche accusato di aver commesso atti sessuali in carcere con altri detenuti, il che ha dato il via a una causa contro di lui da parte di uno di loro. È stato quindi condannato a una pena aggiuntiva di sette anni non trasferibile.
Peter Madoff e Mark Madoff
A prima vista, la storia dello schema Ponzi di Madoff farebbe pensare che sia stato un solo uomo, Bernie Madoff, a ingannare con successo il mondo intero. Tuttavia, la realtà è che la sua operazione non era così elaborata come si pensa. Madoff è stato in realtà aiutato da due dei suoi figli, Peter e Mark, ai quali sono stati assegnati dei ruoli all’interno della società. Sebbene Madoff fosse il fondatore, la società era in realtà gestita dai suoi figli.
Era Mark Madoff a gestire le attività quotidiane dell’azienda. In qualità di Chief Compliance Officer, era responsabile delle attività di revisione della società, che comprendevano l’apertura e la chiusura dei conti e la verifica dell’identità dei nuovi investitori. Inoltre, gestiva le attività di conformità, tra cui il monitoraggio dei fondi degli investitori e la presentazione di rapporti alla Securities and Exchange Commission. Peter Madoff, invece, gestiva la pianificazione strategica e le relazioni con gli investitori della società. Era responsabile dello sviluppo commerciale generale dell’azienda, che comprendeva le opportunità di investimento e la selezione dei partner di investimento.
Chi è Ronald Weinberg?
Ronald Weinberg, l’uomo responsabile di aver spaventato il mondo con lo schema Ponzi di Bernie Madoff, è morto il 27 marzo 2017 all’età di 77 anni. È stato uno dei primi a sospettare che Madoff stesse gestendo uno schema Ponzi ed era determinato ad assicurarlo alla giustizia.
Weinberg era un avvocato che era uno dei maggiori clienti di Madoff. Prima che Weinberg contattasse le autorità, Madoff lo aveva convinto di essere legittimo e di poter ottenere alti guadagni. Tuttavia, una volta scoperto che Madoff stava mettendo in atto una truffa, Weinberg si rivolse alle autorità e denunciò il reato. In effetti, è stato Weinberg il primo a scoprire lo schema Ponzi di Madoff e ad allertare le autorità per denunciare la frode.
Weinberg decise di utilizzare queste informazioni per aiutare le persone a capire e prevenire un altro crollo economico. Chiamò la sua organizzazione Foundation for Research on Investment Fraud (Forium) e lanciò una campagna mediatica per sensibilizzare l’opinione pubblica sullo schema Ponzi di Madoff. La campagna ebbe successo e di conseguenza gli investitori truffati si fecero avanti per denunciare le loro perdite.
Tuttavia, Weinberg credeva che sapendo cosa era successo e perché, le persone sarebbero state in grado di rimettere le cose a posto. Si sentiva così dopo aver letto un libro sulla Grande Depressione in cui si diceva che una delle ragioni principali della Depressione era la convinzione che il mercato non fosse mai crollato e la psicologia delle persone all’epoca.
Weinberg decise di utilizzare queste informazioni per aiutare le persone a capire e prevenire un altro crollo economico. Chiamò la sua organizzazione Foundation for Research on Investment Fraud (Forium) e lanciò una campagna mediatica per sensibilizzare l’opinione pubblica sullo schema Ponzi di Madoff. La campagna ebbe successo e di conseguenza gli investitori truffati si fecero avanti per denunciare le loro perdite.
Morte di Madoff
La Securities and Exchange Commission e la Procura degli Stati Uniti hanno il mandato di indagare sulle frodi finanziarie e di recuperare il denaro rubato agli investitori. Tuttavia, hanno bisogno di una soffiata da parte di un privato cittadino come Weinberg per avviare un’indagine. Solo dopo la morte di Weinberg sono emerse altre segnalazioni e le persone hanno iniziato a farsi avanti per denunciare le loro perdite.
Infatti, non appena si è diffusa la notizia di Madoff, migliaia di persone hanno segnalato alla SEC che anche loro avevano perso denaro nella truffa. La notizia si è diffusa a macchia d’olio sui social media e le persone hanno denunciato le loro perdite. In questo modo la SEC è venuta a conoscenza della truffa e ha avviato un’indagine.
Ancora oggi, la SEC e il Procuratore Distrettuale di Manhattan stanno indagando su tutti i casi di frode con una perdita complessiva di oltre 50 miliardi di dollari. È questione di tempo prima che si imbattano nel nome di Madoff e scoprano che era la mente dietro una delle più grandi frodi finanziarie della storia.
Madoff è stato condannato nel 2008 a 150 anni di carcere. Tuttavia, nel 2016 è stato rilasciato dopo aver scontato alcuni anni grazie a una decisione della commissione per la libertà vigilata. Madoff morì per cause naturali il 12 dicembre 2017.
Ultime considerazioni
È importante ricordare che lo schema Ponzi di Madoff è stato scoperto da un singolo investitore che ha poi contattato le autorità. Nessuno avrebbe scoperto questa truffa se lui non si fosse fatto avanti. Infatti, se non fosse stato per Weinberg, nessuno sarebbe stato in grado di scoprire lo schema.
L’intero schema è stato progettato per sembrare legittimo con l’aiuto dei figli di Madoff e di alcuni altri soci. Crearono un sito web falso e utilizzarono false identità per nascondere le loro attività. Inoltre, si assicurarono che nessuno all’interno dell’azienda conoscesse il vero motivo dei loro alti guadagni.
Madoff era anche estremamente prudente e non discuteva mai la strategia di investimento davanti ai suoi dipendenti. Al contrario, faceva loro firmare accordi di non divulgazione. Teneva per sé tutti i dettagli sui loro rendimenti e non li condivideva con nessun altro.
Per un approfondimento sui vari protagonisti della serie Netflix, date un’occhiata all’articolo seguente.
